«28» апреля 2020 г. вступил в силу новый закон в сфере финансового мониторинга (далее – «Закон»). Такое явление, как финансовый мониторинг (далее – «ФинМон») действует в Украине давно, и многие с ним сталкивались. Рассмотрим только те изменения, которые могут коснуться граждан и ФОП, а не бизнеса или случаев отмывания денежных средств.
Цель ФинМона – борьба и противодействие нелегальным доходам и финансированию терроризма, незаконной торговле (обороту) оружия и прочее.
Есть ряд субъектов, которые осуществляют ФинМон: банки, страховые компании, нотариусы и проч. Наиболее актуальным и повседневным является ФинМон, осуществляемый банками.
Если рассматривать работу банков в сфере перевода денежных средств, то закон устанавливает, что банки обязаны:
- Проверять легальность финансовой операции и источника происхождения денежных средств.
- Проводить идентификацию личности отправителя/получателя (т.е. получить документы о них (паспорт, номер ГРФО (ИНН), выписки о регистрации в ЕГР и т.п).
- Проводить верификацию (устанавливать, действительно ли отправитель дал согласие на осуществление перевода денег).
- Прочее.
Проверка легальности, как и вся процедура ФинМона, является обязательной согласно Закону только относительно финансовых операций на сумму более 400 тыс. грн., в случае: выдачи/передачи наличных, перечисления денежных средств за границу, прочее.
Правда, банк вправе сам дополнять перечень проверяемых сделок.
В остальном Закон обязывает банки проводить идентификацию и верификацию плательщика/получателя.
Верификация и идентификация – процедуры, которые проходили все, когда открывали банковский счет: предоставляли документы о себе, подтверждали свою личность.
Соответственно, если у отправителя/получателя открыт счет в банке и он/-а отправляет/получает денежные средства через свой счет, значит идентификация/верификация проходят автоматически при работе с клиент-банком.
Поэтому, новое правило закона о том, что перечисление денежных средств на сумму 5000 грн. и более возможно только при условии идентификации и верификации, ограничивает отправку и получение денежных средств через терминалы без использования личных банковских карточек или других идентификаторов.
В законе отсутствует ограничение по количеству зачислений денежных средств на карту. Но впоследствии будут изданы регламенты, которые более детально определят, какие сделки банкам предписано считать сомнительными и докладывать о них в уполномоченные органы. С большой долей вероятности в будущем банки будут жестче контролировать постоянные поступления/отправку денежных средств людьми, не являющимися ФЛП. Таким образом, возможно, государство с помощью банков попытается побороть незадекларированную торговлю товарами на постоянной основе (без открытия ФЛП).
Переводы между собственными счетами в разных банках также не ограничены, поскольку клиенты в них уже идентифицированы и верифицированы (ч. 9 ст. 14 Закона).
Не придется проходить идентификацию и верификацию (предоставлять паспорт, входить в личный кабинет Банк-онлайн) для: уплаты налогов, снятия средств с собственного счета. Однако в кассе банка все равно могут потребовать паспорт (на усмотрение банка).
Что будет, если банк посчитает перевод сомнительным?
В случае «подозрительной финансовой операции» банки могут приостановить ее, потребовать дополнительные документы. Цель: проверить источник денег, цель их перечисления, контрагентов (не внесены ли они в «черные списки»). Такое расследование может длиться от 7 до 30 рабочих дней с уведомлением компетентных органов. Итог может быть разный: от разблокировки счетов до уголовных дел.
Следует отметить, что данное право банков на проверку не связано с выше представленным правилом «о 5000 грн.», оно существовало и ранее. Некоторые могли сталкиваться с ним, когда осуществляли значительные финансовые операции.
Остальные изменения касаются работы с нерезидентами, публичными лицами и прочее, что в меньшей степени касается обывателя.
По финансово-правовым вопросам, юридическим спорам с банками, валютному и налоговому законодательству Вы можете обратиться в Юридическую компанию «Зильвер».