Чи може банк заборонити виїжджати за кордон?
Самостійно банк такі питання вирішувати не має права.
Виходячи зі змісту ст. 151 ЦПК України і значної судової практики, суди не уповноважені забороняти позичальникам виїжджати за межі України за позовами банків про стягнення заборгованості по кредиту (включаючи і поручителям).
Така заборона можлива лише як тимчасовий захід, і лише вже на стадії виконання судового рішення, коли боржник не погашає борги.
Чи може банк вимагати дострокового погашення суми боргу (кредиту)?
Підстави для такої вимоги слід перевіряти в самому тексті кредитного договору. За загальним правилом, якщо позичальник порушив терміни внесення платежів згідно з графіком, банк може вимагати від позичальника дострокового погашення всієї суми кредиту.
Чи можна продавати/покупати предмет застави?
Вчинення подібних дій не заборонено законом але за загальним правилом такі дії вимагають згоди заставодержателя. Разом з тим, відсутність згоди заставодержателя на відчуження предмета застави не може бути підставою для визнання недійсним договору купівлі-продажу / дарування / міни такого майна. В такому випадку банк може вимагати дострокового погашення кредиту.
Чи може банк збільшувати процентну ставку за кредитом?
Якщо банк в односторонньому порядку (без Вашої згоди) збільшив процентну ставку за кредитом після 10 січня 2009 р. (включно), таке збільшення може бути оскаржене в суді. До вказаної дати банки мали право збільшувати процентні ставки в односторонньому порядку.
Чи можна зменшити розмір неустойок (штрафів, пені) по кредиту?
Якщо нараховані штрафні санкції значно більше самого боргу за кредитом, позичальник може просити зменшення штрафних санкцій в судовому порядку. З досвіду розгляду кредитних спорів вбачається, що місцеві суди не завжди застосовують дану норму закону, проте є позитивна практика зменшення сум неустойок (штрафів, пені) саме в суді касаційної інстанції.
Слід пам’ятати, що інфляційні нарахування і 3% річних не є штрафними санкціями, і суд не має права зменшувати їх розмір за заявою боржника.
Що робити, коли кредит вже погашений?
Після погашення кредиту рекомендується отримати від банку виписку, а також підтвердження того, що банк не має претензій до позичальника (наприклад, у вигляді довідки).
Обов’язково потрібно проконтролювати, щоб іпотека/застава були зняті, а поручителі проінформовані про факт погашення кредиту.
Чи можна визнати «валютний» кредитний договір недійсним?
Лише «споживчі кредити» мають бути в гривні. Якщо споживчий кредит наданий в іноземній валюті, дійсно є підстави для визнання договору недійсним. Всі інші кредити можуть надаватися в іноземній валюті, і за цією підставою не можуть бути визнані недійсними, якщо в банку є генеральна ліцензія на здійснення валютних операцій (а вона у них є).
Чи можна розірвати кредитний договір через зміну курсу валют/економічної кризи тощо?
Розірвати кредитний договір можна лише за наявності чітких підстав, які визначені у ЦК України і у самому договорі.
Фінансова криза, коливання курсу валют не можуть бути підставою для розірвання кредитного договору. Виняток становлять споживчі кредити, якщо при укладанні відповідного договору позичальника (споживача) не повідомили про те, що валютні ризики несе саме споживач.
Чи повинні спадкоємці погашати кредит?
Спадкоємці позичальника відповідають перед банком за борги спадкодавця лише в розмірі вартості успадкованого майна. При цьому обов’язок погасити відсотки і неустойку за кредитом виникає тільки в разі, якщо такі відсотки і неустойка виникли за життя позичальника.
Що робити, якщо спільне майно подружжя передано в заставу / іпотеку без згоди другого з подружжя?
Оскільки розпорядження спільним майном подружжя здійснюється за згодою обох з них, передача в заставу / іпотеку майна без відповідної згоди може бути підставою для визнання договору застави / іпотеки недійсним.
Звернутися за кваліфікованою консультацією юриста / адвоката з питань кредиту, захисту інтересів в судах м. Києва, м. Дніпро або м. Одеса (при додатковому погодженні в інших містах / областях на території України) Ви можете за телефонами +380501409560, e-mail: info@zilver.com.ua.